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上千档的基金，让基金新手投资人眼花撩乱，不知道从何着手。建议投资人先从 2 个入门基本切入，逐步锻链投资功力。对新手来说，入门的 2 个基本重点是找到有用的资讯与挑选出适合的基金，本文就这 2 部分说明。
文 / Money钱
善用管道找资讯、选择合用的筛选条件
基金新手必学的 2 个基本功
上千档的基金，让基金新手投资人眼花撩乱，不知道从何着手。建议投资人先从 2 个入门基本切入，逐步锻链投资功力。对新手来说，入门的 2 个基本重点是找到有用的资讯与挑选出适合的基金，本文就这 2 部分说明。
资讯多元，善用查询管道
在找到有用的资讯方面，基金公司、银行、券商、基金销售平台、投信投顾公会等都有提供，本次特别介绍由投信投顾公会与集保结算所建置的「基金资讯观测站」（https://www.fundclear.com.tw/），该网站提供详细的基金统计数据，有助於投资人查询与掌握基金相关资料。
在基金资讯观测站中，可以查询境内与境外基金最新的统计资讯，包括就整体或个别基金的种类、计价币别、配息资讯、近5年度的费用率与报酬率、规模、净申赎金额等来进一步搜寻，并提供特定期间（1 个月～1 年）的排名，让投资人可以综观基金的表现。另外，投资人最常用的基富通、钜亨网、中租基金平台、好好证券等 4 个基金申购平台，或全球知名的投资研究机构理柏、晨星（Morningstar）等也是不错的查询管道。
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4433 法则最傻瓜，2 点要留意
找到资讯後，接下来就是挑选适合的基金。通常投资人筛选基金时，会用一些指标作为参考，以期挑选出长期绩效可赢过大盘，或是能超过同类型平均绩效的基金，其中「4433 法则」算是傻瓜型的指标，只要会基本的除法即可，因此最常被拿来使用与参考。4433 法则是由台大财务金融所邱显比、李存修 2 位教授所提出的基金筛选方式，是根据过去绩效，挑选出短、中、长期表现俱佳的基金，其筛选方式如下：
- 第一个「4」：挑选出 1 年期绩效排名在同类型中位居前 4 分之 1 的基金。举例来说，若有 100 档基金参与 1 年期的绩效评比，排名前 4 分之 1 的计算方式为 100÷4＝25，也就是说，名列前 25 档者即为第一步入选基金。
- 第二个「4」：从上面挑选出的基金中，选出 2 年、3 年、5 年以及今年以来绩效在同类型中排名前 4 分之 1 的基金。
- 第一个「3」：再从上面挑选出的基金中，选出 6 个月绩效在同类型中排名前 3 分之 1 的基金。
- 第二个「3」：再从上面挑选出的基金中，选出 3 个月绩效在同类型中排名前 3 分之 1 的基金。
国内外基金分类标准不同，4433 筛选条件恐太单一
值得留意的是，目前 4433 法则多为国内基金投资人参考使用，非为国际通用，若以 4433 法则筛选基金时，必须是同类型基金评比才有意义，但因为国内或境外基金的分类方式不一样，在同类型基金中，也可能因投资地区、投资标的、风险波动等诉求而有明显差异。此时，投资人需要进一步分析，来了解该基金绩效胜出原因，以及研判未来可以持续稳定表现的机率。
最後，4433 法则仅是从同类型基金以各期间绩效来筛选，没有再评估其他条件，如投资方式（单笔或定期）、投资期间（短期或长期）、配息状况、计价币别等，因此无法客观衡量以该法则筛选出的基金是否适合个人投资属性。即使 4433 法则有其筛选限制，但对不熟悉基金的新手投资人，仍能当成初步筛选基金的参考。投资人挑选出基金後，可再分析该档基金的相关资料，找出符合自身风险的标的，以利执行投资计划。
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（图：shutterstock，仅示意/ 责任编辑：yuting；内容纯属参考，并非投资建议，投资前请谨慎为上）