【我们想让你知道】
不管你有哪些愿望，定期定期投资基金都可以帮你实现，只要你是运用闲钱从事投资，就该积极买基金。
文 / 武山青
新的年度才刚开始，你的投资计画表拟订好了吗？先不急，听听专家怎麽说！担任中华民国证券投资信托暨顾问商业同业公会秘书长的萧碧燕，以她十多年的投资经验，提醒你，定期定额投资基金要有「三要」金律，并且避开十一条诫律。基金理财，其实容易懂又容易做。第一桶金就从买基金起步小时候住嘉义，家里有七个小孩、加上爸妈和阿妈，十个人挤在十坪的矮房子内，形容自己「从小就穷怕了」的萧碧燕，从小学二年级开始，心里就暗自立下「将来不要再过穷生活」的目标，这也成为她从年轻时就想赚很多钱的动力。
萧碧燕研究所毕业後，白天上班、晚上带家教，四年内，她存到了自己的第一笔一百万元。「当时定存利率很高，约有一○％，每月零存整付，就累积了第一桶金。」但目前定存利率不到三％水准，萧碧燕认为，基金是年轻女性最适合存第一桶金的起步工具。
定期定额有「三要」金律
有别於一般的基金投资法则，她认为定期定额投资有「三要」金律。首先，投资基金「要」专挑积极型的基金进场。选择波动大的市场，做定期定额投资才赚得多。「不然，你放定存即可，何必到有风险的市场来呢？」她说。
再来则是「要」停利但不停损。萧碧燕以自己为例指出，去年遇上次级房贷引起的全球股灾，她并未停扣任何一档基金，依旧持续定期定额扣款。因为，买基金就是要在市场低迷时扣款，买的时候行情下跌更好，趁着低档累积更多的基金单位数，等到行情走高时获利自然可观，往往寒冬过後，来春必能欢喜收割，但千万记得获利时，一定要设立自己的停利区间出场，否则操作到头就是白欢喜一场。
最後，「要」不在乎过程，只在乎结果，她强调，进出场的时机掌握在自己手上。很多人投资就跟年轻人谈恋爱一样，只在乎过程，不在乎结果，很容易就跟某人在一起，爱情的滋味淡了就轻易地分手，弄得自己伤痕累累。许多人的定期定额投资也是如此，买进之前愈看愈顺眼，但买进之後一看到报酬率开始由正转负，就吓得马上跟这档基金分手，赎回动作不落人後。
其实，定期定额的精神就是以「平均成本法」来分散风险，定期定额投资基金必须坚持一个理念，那就是「不到获利心不死，绝不轻易提分手！」所以，一看到亏损就停扣是定期定额的大忌，绝不要受到短期市场波动的影响，因为只要确定你买的基金市场（或产业）长线趋势确定向上，那麽贯彻到底，一旦空头结束、市场翻转时，基金的报酬必定会还你公道。
人生愿望靠理财实现
每个人生阶段都有不同的愿望希望被实现，而基金投资便可以帮你实现这些愿望。萧碧燕认为，一般人最普罗的愿望就是结婚、买房、养儿跟提早退休，愿望的背後不免需要金钱奥援，因此，结婚款、购屋款、子女教育金、退休金通常是一般人迫切需要的。
萧碧燕以个人经验为例，她当年的结婚款十万元是靠定存累积的；而第一间房子的购屋款则是靠第一桶金跟劳工低利贷款购得的。民国八十三年至八十八年间，她用定期定额和单笔方式投资台湾的电子股票型基金，这段时间的基金获利近一倍，於是买了忠孝东路上的第二间房子。目前，子女教育金和退休金，也全靠定期定额投资来累积资金。
以小博大 涨跌都要开心
萧碧燕表示，她不认同部分专家将退休金和子女教育金的准备，以较保守的基金投资来操作，她强调，只要是定期定额，且投资的资金又都是闲钱（指不影响日常必需开销），那就应该掌握「以小搏大」的精神，挑选「积极型、高波动性」的基金来投资。
萧碧燕说：「想要『以小搏大』赚钱，一定要能忍，跌了也开心，涨了更开心，赚够了就跑。这是以基金规画理财目标时要掌握的原则。」目前符合萧碧燕「以小搏大」的市场包括：新兴亚洲、新兴东欧、能源及原物料等投资区块。
以定期定额方式投资基金，另一个好处是可以克服人性的恐惧与贪婪、以时间换取获利空间。因此，如果你接受这种看法，那就要遵守投资纪律，因为投资基金有不少迷思，值得大家进一步思考，很多人即便是定期定额也仍赚不到钱，就是因为犯了一些毛病，若能顺利克服这些迷思与陷阱，要靠基金投资获利其实不难。
萧碧燕提醒「基民」的 定期定额投资 11 条诫律
- 一诫：赶流行。（切勿流行什麽就买什麽）
- 二诫：不问资产多寡，一律进行资产配置。（对小额投资人而言效益不一定大）
- 三诫：崇尚品牌，只买同一家公司的基金。（多方观察找出每家基金公司的强项）
- 四诫：和基金浴血奋战、死守四行仓库、奖赏赔钱基金。（若投资绩效在同类型基金一直敬陪末座，就该考虑换档扣款，不该继续奖赏它）
- 五诫：惩罚让你赚钱的好基金。（让你获利的好基金，停利出场後仍要继续扣款）
- 六诫：轻易牵手，又轻易分手。（不到获利心不死，不轻易分手）
- 七诫：净值迷思，对新基金有莫名狂热。（买基金要看绩效，而不是光挑净值高的基金买，也不是净值仅10元的新基金就一定会让你赚钱）
- 八诫：只买不卖。（投资一定要设停利点）
- 九诫：把基金当股票操作。（频繁的短线换档会增加交易成本）
- 十诫：赎回之後就让资金闲置。（赎回资金要继续投入）
- 十一诫：迷信明星基金经理人。（绩效好才是真正好的投资标的）
注：内容摘自萧碧燕着作《买基金为自己加薪》
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